Cómo afectará la última subida de tasas de la Reserva Federal a tus ahorros bancarios

(CNN) -- La banca está en la mira de muchos tras los impactantes colapsos bancarios y las medidas que han tomado los reguladores estadounidenses para aumentar la confianza en el sistema financiero.

Pero la decisión de la Reserva Federal del miércoles de subir su tasa de interés por novena vez desde marzo del año pasado trajo buenas noticias para los ahorradores que buscan mayores rendimientos para su dinero.

"Los rendimientos de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito están en su mejor nivel en 15 años", afirma Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

La Fed sube las tasas de interés en un cuarto de punto, mientras las turbulencias bancarias complican la lucha contra la inflación

Tasas notablemente más altas, pero no en los grandes bancos

Las tasas más altas significan que tus ahorros más líquidos, aquellos reservados para gastos de emergencia u objetivos a corto plazo como un fondo de vacaciones o incluso un pago inicial que necesitarás en los próximos 12 meses, pueden por fin ganar algo de dinero después de años de no ganar prácticamente nada. A menos que sigas guardando su dinero en los grandes bancos. Éstos ofrecen las tasas de interés más bajas para las cuentas de ahorro.

Pero las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento ofrecen ahora tasas de hasta el 5%, muy por encima de la media nacional de cuentas de ahorro del 0,23%, según Bankrate.

"Estás dejando mucho dinero sobre la mesa si no cambias a un banco en línea", dijo McBride.

Solo asegúrate de elegir uno que esté asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) para que puedas estar tranquilo sabiendo que tus depósitos de hasta US$ 250.000 estarán protegidos en caso de que el banco tenga problemas.

Entre los certificados de depósito de mayor rendimiento, hay algunos a un año asegurados por el gobierno federal con tasas tan altas como 5,15%, muy por encima de la media nacional actual de 1,62%.

Entonces, compara precios.

Otra opción de ahorro de alto rendimiento

Dadas las tasas de inflación aún altas de hoy, alrededor del 6%, los bonos de ahorro de la Serie I pueden ser atractivos porque están diseñados para preservar el poder adquisitivo de tu dinero. Aún puedes obtener la tasa actual del 6,89% en el bono I si lo compras antes de fines de abril.

Esa tasa permanecerá vigente durante seis meses si completas tu compra antes de que se restablezca el 1 de mayo. Si la inflación cae, la tasa del bono de la Serie I también caerá.

Hay algunas limitaciones: solo puedes invertir un máximo de US$ 10.000 al año. No puedes canjear el bono en el primer año. Y si cobras entre los años dos y cinco, perderás los tres meses anteriores de intereses.

"En otras palabras, los bonos I no son un reemplazo para tu cuenta de ahorros", dijo McBride.

Sin embargo, preservan el poder adquisitivo de tus US$ 10.000 si no necesitas tocarlo durante al menos cinco años.

También pueden ser de particular beneficio para las personas que planean jubilarse en los próximos cinco a 10 años, ya que sirven como una inversión anual segura que se puede aprovechar si es necesario en los primeros años de jubilación.